Milliyet.com.tr/ Birinci sefer konut sahibi olacaklar için düşük faizli kredi başvurusu gündemde. Pekala faiz oranı ne olacak? Kimler yararlanabilecek? Vade oranı ne olacak? İşte ayrıntılar…
Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı şu sözleri kullandı: “Cumhurbaşkanı Yardımcısı Cevdet Yılmaz’ın dar ve orta gelirlilere yönelik kredi çalışması başlatıldığını duyurmasının akabinde konut alacak bireyler için bir bekleyiş başlamış oldu.
Bu açıklamalara baktığımızda bilhassa kredi tarafında muhakkak kısıtlamalara gidileceği ve bu kısıtlamalar çerçevesinde belirli kesimlerde kredilerin daraltılacağına ait sinyaller gelmişti. Bilhassa birinci mesken alanlara değil de ikinci mesken alanlara konut kredileri ağustos sonu prestijiyle kısıtlanmıştı. Düzenleme birinci kere konut sahibi olacaklar tarafından beklenir hale gelmişti.
Kredi kartları, kişisel kredi, taşıt kredileri, ikinci konut kredilerinde de bankalar üzerinden kredi verme iştahının kesilmesiyle, kredi büyümesinin istenmediğini görüyoruz.
‘KONUT KREDİ HACMİ DÜŞTÜ’
BDDK tarafında kredi hacminde kıymetli bir düşüş başladı. Düzey 443 milyar 461 milyon TL’ye kadar geriledi. Burada kredilerin kısıldığı kıymetli bir çerçeve var.
Merkez Bankası tarafından açıklanan konut fiyat endeksine baktığımızda son 1 yılda artışlar yüzde 21.9 düzeyine kadar geriledi. Artan inşaat maliyetleri nedeniyle de konutlardaki inşaat maliyetindeki artış devam ediyor. Bilhassa ocak ayından itibaren minimum fiyata getirilecek artırım ve öteki düzenlemeler artışları kısa periyotta azaltamayacak üzere duruyor.
Sektörde krediye erişim sorununun yanı sıra usta ve çalışacak personel bulunamaması, zelzele bölgesinde olan mevcut yoğunluk nedeniyle makine, teçhizat ve ekipmanlarla alakalı kimi sorunlar olduğunu görüyoruz.
Bu krediler çerçevesinde piyasa beklentisi birinci kere konut alacak bireylere bir kredi verme sürecinin açılmasıdır. Bu piyasayı önemli manada kilitlemiş durumda. Beşerler hala bir beklenti taşıyor. Bu türlü bir kredi verilmeyecekse de Cumhurbaşkanı tarafından net bir açıklama ile bunun söz edilmesi gerektiği kanaatindeyiz.
Hazine ve Maliye Bakanı’nın birinci defa konut alacaklara yönelik kredilerdeki sınırlamanın kaldırılmasına yönelik birtakım açıklamaları olabilir.
‘KREDİ DÜZENLEMESİNDE EK KURALLAR GELEBİLİR’
Bir düzenleme gelirse de şayet ayrıntılarında muhakkak bir mühlet o vilayette ikamet etme, ismine kayıtlı bir taşınmaz olmama, taşınmazın eşi ve 18 yaş altındaki çocuklara ilişkin olmaması, rastgele bir dairedeki pay oranını yüzde 50’dan fazla olmaması, belirli bir müddet konutu satmama üzere ek kaideler gündeme gelebilir.
ŞU ANDA ÖZEL BANKALARDA KONUT KREDİSİ FAİZİ NE KADAR?
Şu anda özel bankalarda konut kredisi faiz oranlarının 2.85 ile 3.25 bandında değiştiğini söyleyebiliriz.
‘YÜZDE 3 FAİZ ORANI İLE 1 MİLYON TL’LİK BİR KREDİNİN AYLIK ÖDEMESİ 30 BİN 800 TL’
Piyasada aylık yüzde 3 üzerinden bir kişi 1 milyon TL kredi çekmek istese yaklaşık 30 bin 800 TL düzeyinde aylık ödemesi oluyor. Yıllık maliyeti yüzde 42’yi buluyor. 1 milyon TL için yaklaşık 3 milyon 700 bin TL düzeyinde geri ödeme yapması gerekiyor.
‘YÜZDE 1.50 ORANINDA FAİZLE VATANDAŞ 12 BİN TL DAHA AZ ÖDER’
Örnek vermek gerekirse yüzde 50’ye yakın bir kredi indirimi verilmiş olsa 1.50 faizle kredi verilebilse bu kişi aylık 30 bin 800 TL yerine 18 bin TL düzeyinde taksitler ödeyebilecektir. Bu açıdan baktığımızda 12 bin TL aylık ödemede avantaj oluyor ve toplam ödemede 2 milyon 160 bin TL düzeylerine kadar gerilemiş oluyor.
YÜZDE 3 FAİZ ÜZERİNDEN 2 MİLYON TL KREDİ ÇEKİLDİĞİNDE AYLIK ÖDEMESİ NE KADAR?
Yüzde 3 faiz oranı ile 120 av vadeli 2 milyon TL kredi kullandırılmak istense bu durumda aylık taksit meblağı 61.779 bin TL’yi buluyor. Yüzde 1.50’den kredi kullandırılmak istense bu durumda aylık meblağ 36 bin TL civarına düşüyor.
‘KKM HESAPLARINI BOZDURANA TEŞVİK VERİLEBİLİR’
KKM hesaplarında vade bozduranlara da bir teşvik edici öge olarak değerlendirilmesinin yararlı olacağı kanaatimiz var. Yani peşinat kısmını KKM’den bozduran ve birinci kez mesken alacaklara da bu türlü bir kredi imkanı sağlanabilir diye kıymetlendiriyoruz.
VADE HUDUDU 120 AY!
Vade açısından şu anda 120 ay vade konutlar için uygulanan sınırdır. Faizlerin yüksek olduğunda aslında bu kadar uzun vadeli borçlanmak avantaj olmuyor. Tahminen vadeler 15 yıla kadar yani 180 aya kadar uzatılabilir ancak tüketiciler tarafından tercih edilmediğini görüyoruz.”
